Aunque la inflación en México se ‘enfría’ y lleva 4 quincenas a la baja, a nadie le cae mal poner a trabajar su dinero a través de inversiones que generan mayor rendimiento que los Cetes, como es el caso de las UDIS, que ayudan a proteger tus ahorros del incremento de precios.
Si bien los Certificados de Tesorería son un instrumento financiero respaldado por el gobierno de México, el mercado ofrece inversiones que pagan tasas de interés más altas.
Ahora que el Banco de México (Banxico) recortó su tasa de interés, afectando a los Cetes, los mexicanos pueden explorar los instrumentos financieros y encontrar opciones para generar más intereses. Además, invertir no implica que debes ser tan rico como Carlos Slim, puesto que hay opciones disponibles desde 100 pesos.
Por ejemplo, si quieres hacer una inversión de 500 pesos y tener las mejores ganancias, probablemente has escuchado sobre Cetes, cuentas en Nu o en Mercado Pago como alternativas viables. Estas plataformas se han popularizado por ofrecer rendimientos accesibles, pero cada una tiene características distintas.
Antes de que te gastes esos 500 pesos y te quedes sin una lanita para invertir, aquí exploraremos en qué consiste cada opción, sus rendimientos y los riesgos que implican para que tomes la mejor decisión.
Entendiendo las inversiones en Cetes, Nu y Mercado Pago
Para comenzar, es importante entender cómo funcionan cada una de estas plataformas de inversión. Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación) son bonos gubernamentales de corto plazo, emitidos por el gobierno mexicano, lo que significa que al invertir en Cetes, básicamente le estás prestando dinero al gobierno a cambio de un interés.
Esto implica que es una opción de inversión muy popular por su seguridad y liquidez.
Nu, que vive una paradoja porque crece pese a que sus clientes no le pagan, ofrecerá una tasa de 12.5% anual a partir del 10 de octubre de 2024, característica que la convierte en una alternativa muy atractiva para los pequeños inversionistas. En México, Nu, cuyo CEO es David Velez, es un banco digital que, a través de su plataforma sencilla y “sin comisiones ocultas”, permite a los usuarios generar intereses por el dinero que mantienen en su cuenta.
Las tasas de rendimiento de Nu en las llamadas ‘Cajitas’ cambiará a partir del 10 de octubre de 2024, cuando se ajuste del 13.50 al 12.50 por ciento. “Este ajuste se debe a diferentes factores macroeconómicos, como la inflación, el tipo de cambio, la balanza de pagos y las tasas de referencia, como la TIIE, que disminuyó de 10.75% a 10.50% el pasado 26 de septiembre”, explicó la institución.
Finalmente, Mercado Pago, que busca una licencia bancaria en México, ofrece una tasa de rendimiento anual del 15%, la más alta de estas tres opciones.
¡Es oficial! Presentamos la solicitud de licencia bancaria ante la CNBV. Vamos por más y mejores servicios financieros para más personas 🚀 pic.twitter.com/qTMPTK5R3c
— Mercado Pago México (@MercadoPagoMex) September 26, 2024
Mercado Pago permite que los usuarios inviertan su saldo en un fondo de inversión administrado por una empresa financiera externa, lo que le da acceso a una alternativa de inversión con bajo monto inicial y una atractiva tasa de interés.
¿Qué tan confiable son los Cetes?
La seguridad es uno de los aspectos más valorados al invertir y los Cetes tienen una gran ventaja. Al estar respaldados por el gobierno mexicano, son considerados una de las inversiones más seguras del país.
La probabilidad de que el gobierno incumpla con el pago de Cetes es extremadamente baja, lo que los convierte en una opción casi libre de riesgo para quienes buscan proteger su capital y obtener un rendimiento razonable.
Además, los Cetes son muy accesibles, ya que se puede comenzar a invertir desde 100 pesos y el plazo mínimo es de 28 días, aunque también hay opciones a 91, 182 y 364 días. En términos de confianza, pocas inversiones en México superan a los Cetes.
¿Qué tasa de interés pagan los Cetes?
Luego de que el Banco de México redujo la tasa de referencia, los Cetes pagan los siguientes rendimientos:
Cetes a 28 días: 10.30%Cetes a 3 meses: 10.46%Cetes a 6 meses: 10.41%Cetes a 1 año: 10.14%
¿Qué tan confiable es Mercado Pago y Nu?
Nu y Mercado Pago son plataformas confiables, pero es importante resaltar que su nivel de riesgo es mayor comparado con los Cetes.
Una vez que abres una cuenta y depositas en ella, Mercado Pago invierte tu dinero en un fondo administrado por una entidad financiera, lo que también implica un cierto riesgo. Aunque el fondo está regulado, siempre existe la posibilidad de que los rendimientos no sean tan predecibles como en los Cetes.
La trayectoria de Mercado Pago y su crecimiento en el mercado financiero han demostrado ser confiables hasta ahora, y su tasa del 15% anual es competitiva en comparación con otras opciones.
De acuerdo con su sitio web, la operación de Mercado Pago en México está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), así como por Banxico y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Nu, al ser un banco digital con licencia en México, opera bajo regulaciones estrictas del sistema financiero, lo que le da cierta estabilidad. Sin embargo, el rendimiento que ofrece proviene del interés generado por los depósitos en cuentas bancarias de ahorro o instrumentos similares.
En Nu, tenemos un sistema de seguridad de última generación que cuida tu dinero las 24/7. Así lo controlas a tu ritmo, seguro y sin preocupaciones. Deja un 💜 si tus moraditas te respaldan. 💪 😎 pic.twitter.com/R1x5utfeUy
— NuMX (@soynumx) September 19, 2024
En este caso, Nu protege el dinero de sus cuentahabientes con ayuda del Fondo de Protección al Ahorro.
¿Cuánto es lo máximo que puedes invertir en Mercado Pago?
Una de las preguntas más frecuentes sobre Mercado Pago es cuánto dinero puedes invertir. A diferencia de otras plataformas, Mercado Pago no tiene un límite explícito de inversión. Sin embargo, el rendimiento se calcula solo sobre los primeros 100 mil pesos que mantengas en tu cuenta. Esto significa que si tienes más de esa cantidad, el dinero excedente no generará intereses.
Este límite puede ser relevante para aquellos que buscan maximizar sus rendimientos en inversiones mayores.
¿Cuánto puedes ganar invirtiendo 500 pesos en cada plataforma?
Vamos al cálculo concreto. Si inviertes 500 pesos en cada una de estas plataformas por un periodo de tres meses, los resultados son los siguientes:
Cetes: Actualmente, los Cetes a 91 días (aproximadamente 3 meses) ofrecen una tasa anual de alrededor del 11 por ciento. Al final de los tres meses, tendrías un total de 513.75 pesos.Nu: A partir del 10 de octubre, Nu pagará 12.5% anual. Tras tres meses, tendrías ganancias de 15.63 pesos, sumando un total de 515.63 pesos.Mercado Pago: Con una tasa del 15% anual. Después de tres meses, tendrías ganancias totales de 18.75 pesos, es decir 518.75 pesos en total.
Con el fin de que quede más claras las ganancias que obtendrías al invertir, aquí te compartimos una tabla comparativa.
Inversión de 500 pesosCetes a 28 díasCetes a 91 díasNuMercado PagoInversión en Cetes$496.03$496.86La inversión de los 500 pesos no sería en Cetes.La inversión de los 500 pesos no sería en Cetes.Inversión en Bonddia$2.05$2.05———-Interés Bruto$3.97$13.14———-Interés Bonddia$0.02$0.05———-Remanente$1.92$1.09———-ISR$0.19$0.62———-Obtienes al final:$503.80$512.57515.63518.75
Rendimientos y riesgos: comparativa entre Cetes, Nu y Mercado Pago
Comparando las tres opciones, Mercado Pago ofrece el mayor rendimiento, seguido por Nu y luego Cetes. Sin embargo, también es importante tener en cuenta los riesgos involucrados.
Cetes es la opción más segura, pero su rendimiento es menor.Nu ofrece un equilibrio entre seguridad y rendimiento, con una tasa competitiva.Mercado Pago presenta el mayor rendimiento, pero también está sujeto a las variaciones del fondo de inversión en el que colocan tu dinero.
Dependiendo de tu tolerancia al riesgo, podrías preferir la seguridad de los Cetes o el mayor rendimiento de Mercado Pago.
Maximizando tus ganancias: estrategias para invertir en 2024
Para maximizar tus ganancias en 2024, es clave diversificar.
Una estrategia podría ser invertir parte de tu dinero en Cetes para tener una base segura, mientras que el resto lo podrías colocar en Nu o Mercado Pago. Esta combinación te permitiría aprovechar los rendimientos más altos sin comprometer toda tu inversión a opciones con mayor riesgo.
También es importante estar pendiente de las tasas de interés y ajustarlas conforme al comportamiento de la economía. Si las tasas suben, podría ser conveniente mover más capital hacia Cetes u otros instrumentos de renta fija.
Si prefieres mantener liquidez, Nu y Mercado Pago siguen siendo opciones interesantes.
¿Cómo obtener dinero de tus inversiones de forma segura?
Finalmente, debes saber cómo retirar tu dinero de manera segura.
Con Cetes, puedes vender los títulos en el mercado secundario o esperar al vencimiento para recibir el capital e intereses. En Nu y Mercado Pago, puedes retirar tus fondos de manera casi inmediata, lo que te da flexibilidad. Solo asegúrate de utilizar métodos seguros para transferir el dinero a tu cuenta principal y evitar problemas de seguridad digital.
En resumen, tanto Cetes, Nu como Mercado Pago ofrecen opciones viables para hacer crecer tus 500 pesos. La mejor opción dependerá de tu perfil de riesgo y de si prefieres una mayor seguridad o un mayor rendimiento en el corto plazo.
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